Soluciones
Gestión de gastos lista para auditoría en banca, seguros y leasing: registro inmutable, segregación de funciones y precios de transferencia intragrupo.
Líneas del extracto de tarjeta conciliadas con gastos en la aplicación Masraff. Las personas, las empresas y los importes son datos de ejemplo.
En la banca, las aseguradoras y las empresas de factoring, la gestión de gastos tiene menos que ver con el importe de cada partida que con que el recorrido que conduce hasta ese importe sea auditable. Los procesos de gasto sujetos a la regulación financiera, la segregación de funciones, el principio de cuatro ojos y los requisitos de precios de transferencia intragrupo añaden una capa de complejidad que el software de gastos convencional no cubre. Masraff reduce la gestión de gastos de las entidades de servicios financieros a un único flujo listo para auditoría: cada acción se registra con usuario, dispositivo y marca de tiempo; la matriz de aprobación se diseña según la lógica de supervisión de los reguladores bancarios y de mercados de capitales; las transferencias de gastos entre las sociedades del grupo se tramitan a través del sistema.
Infraestructura de cumplimiento
La seguridad de datos, el acceso basado en roles y la capa de registro inmutable que esperan las unidades de cumplimiento bancario y de seguros funcionan de forma predeterminada en cada flujo de gastos.
Rastro de auditoría
Cada acción se registra en un registro permanente con el usuario, el dispositivo y la marca de tiempo. Los equipos de auditoría interna ejecutan consultas filtradas, y la cadena de evidencia para auditorías externas se exporta con un solo clic.
Gestión de identidad
Inicio de sesión con un clic a través de Azure AD, Okta y SAML; las plantillas de roles conformes al principio de cuatro ojos para las unidades de auditoría interna, cumplimiento y riesgo se alinean con la gestión de identidad corporativa.
Prueba Gratuita
No necesita tarjeta de crédito
Capacidades
Cada acción se registra con marca de tiempo, usuario y dispositivo. Revisión retrospectiva ilimitada.
Matriz de autorización conforme a los requisitos de BDDK/SPK. Plantillas de roles específicas para auditoría interna, cumplimiento y gestión de riesgos.
Las transferencias de gastos entre bancos, aseguradoras y empresas financieras se categorizan automáticamente; las reglas de precios de transferencia se aplican a través del sistema.
En las entidades de servicios financieros, la auditabilidad no es una funcionalidad, sino una condición de existencia. Masraff guarda cada acción sobre un gasto (alta, edición, aprobación, rechazo, transferencia) en un registro permanente, con la identidad del usuario, los datos de IP/dispositivo y la marca de tiempo. Es posible realizar revisiones retrospectivas sin límite; los equipos de auditoría interna y externa ejecutan consultas filtradas desde un único panel. El registro de auditoría no puede borrarse ni alterarse de forma retroactiva: esa es la base de la cadena de evidencia que tan a menudo exigen los informes de auditoría.
En las operaciones de banca, seguros y leasing, quien solicita un gasto y quien lo aprueba nunca pueden ser la misma persona. El motor de aprobación avanzado de Masraff define umbrales de límite según el nivel del usuario, enrutamiento por categoría y organización, el principio de cuatro ojos y reglas de delegación de poderes. Para las áreas de auditoría interna, cumplimiento y riesgos se configuran plantillas de rol independientes; un mismo usuario solo puede asociarse a uno de los roles de solicitud, aprobación o contabilización.
Escenarios habituales en servicios financieros:
En las estructuras de holding, los gastos compartidos entre las sociedades de banca, seguros, leasing y gestión de activos están sujetos a las normas de precios de transferencia. Masraff reparte automáticamente un mismo gasto entre varias personas jurídicas según porcentajes predefinidos; los costes de tecnologías de la información, asesoría jurídica y funciones centrales se imputan a las sociedades del grupo conforme a reglas establecidas. Cada imputación queda registrada en un formato trazable para el expediente de precios de transferencia; cuando el asesor fiscal o el informe de precios de transferencia se elabora, la justificación del reparto se lee directamente desde el sistema.
El volumen de datos personales que tratan las entidades de servicios financieros obliga a aplicar también la normativa de protección de datos al flujo de gastos. En Masraff, el acceso basado en roles restringe la visualización de los datos personales únicamente a los usuarios autorizados; cada consulta queda reflejada en el registro de auditoría. El lugar que ocupan los datos de gasto queda claro en los plazos de conservación, las solicitudes de supresión y los informes de inventario de datos.
Masraff se conecta a las plataformas de ERP y contabilidad más habituales en los servicios financieros mediante conectores estándar:
El mapeo del plan de cuentas, los centros de coste y los códigos de proveedor se configura una sola vez; a partir de ahí, todos los gastos fluyen al ERP como datos limpios antes del cierre de mes. Los escenarios de desglose de IVA, retención de IVA y gastos no deducibles se procesan dentro del sistema para las entidades sujetas a la normativa fiscal local.
Ponte en contacto con nosotros para conocer el entorno de demostración de Masraff con tus equipos de auditoría interna y cumplimiento.
Preguntas frecuentes
Masraff registra cada acción de gasto (entrada, edición, aprobación, rechazo, transferencia) en un registro de auditoría inmutable junto con la identidad del usuario, la información del dispositivo/IP y la marca de tiempo. La matriz de aprobación se configura según umbrales basados en niveles, enrutamiento por categoría/organización y el principio de cuatro ojos; a las unidades de auditoría interna y cumplimiento se les puede otorgar acceso de solo visualización. Esta estructura satisface directamente desde el sistema los requisitos de cadena de evidencia que suelen solicitarse en las auditorías de BDDK y SPK.
De forma predeterminada, el registro de auditoría se conserva indefinidamente y ningún usuario puede eliminarlo. El período de retención y la política de archivo pueden configurarse por cuenta según los procedimientos internos de BDDK y KVKK de la organización. El acceso se basa en roles: las unidades de auditoría interna, cumplimiento y riesgo ven todo el registro, mientras que los usuarios de gastos solo ven sus propias acciones; cada visualización también queda registrada.
En el modelo de roles de Masraff, los roles de Usuario (solicitante), Aprobador, Contabilidad y Gerente están separados. Un usuario no puede aparecer como solicitante y aprobador al mismo tiempo en el mismo flujo de gastos. Mediante una estructura de umbrales basada en grados, las aprobaciones se redirigen automáticamente a un nivel superior cuando superan el límite del gerente; los roles de auditoría interna y cumplimiento supervisan todo el flujo sin autorización para crear registros ni aprobar.
Sí. Masraff funciona con IdP compatibles con SAML 2.0, incluidos Azure Active Directory (Entra ID), Google Workspace, Okta y CyberArk. Se puede añadir autenticación de dos factores (2FA) a todos los métodos de inicio de sesión. El aprovisionamiento de usuarios y la asignación de grupos se sincronizan a través del IdP; el acceso del personal que abandona la empresa se cierra al mismo tiempo que la gestión de identidad corporativa.
Masraff admite una estructura de múltiples entidades legales bajo una única cuenta. Las empresas de banca, seguros, leasing y gestión de activos se configuran como entidades legales separadas; el plan de cuentas, el centro de costos y la matriz de aprobación de cada una se mantienen aislados. Las reglas de división compuesta distribuyen automáticamente los gastos de funciones centrales, como TI o legal, entre las empresas del grupo con proporciones predefinidas, y cada distribución se registra en un formato utilizable en el informe de precios de transferencia.
De forma predeterminada, Masraff opera en una infraestructura de nube regional; para las instituciones financieras con sede en Turquía, la residencia de datos en Turquía es opcional. La nube privada y la instalación dedicada se evalúan en la fase de contacto para instituciones reguladas por BDDK. El cumplimiento de KVKK se completa con acceso basado en roles, registro de auditoría, procedimientos de eliminación/retención de datos e informes de inventario de datos; cada acceso a datos personales queda registrado en el registro de auditoría.
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