Soluzioni
Gestione spese pronta per l'audit per banche, assicurazioni e leasing, con log immutabile, segregazione dei compiti e transfer pricing infragruppo.
Righe dell'estratto conto della carta abbinate alle spese nell'app Masraff. Persone, aziende e importi sono dati di esempio.
Nelle banche, nelle compagnie assicurative e nelle società di factoring, la gestione delle spese riguarda meno l'importo della singola voce e più la verificabilità del percorso che ha portato a quell'importo. Processi di spesa conformi alle normative di vigilanza, segregazione dei compiti, principio dei quattro occhi e requisiti di transfer pricing infragruppo aggiungono un livello di complessità che i software di gestione spese tradizionali non coprono. Masraff riduce la gestione delle spese degli istituti di servizi finanziari a un unico flusso pronto per l'audit: ogni azione viene registrata con utente, dispositivo e marca temporale; la matrice di approvazione è strutturata secondo la logica delle autorità di vigilanza bancaria e dei mercati finanziari; i trasferimenti di spesa tra società del gruppo passano attraverso il sistema anziché tramite fogli di calcolo paralleli.
Infrastruttura di conformità
La sicurezza dei dati, l'accesso basato sui ruoli e il livello di registrazione immutabile attesi dalle unità di conformità bancarie e assicurative funzionano per impostazione predefinita in ogni flusso di spesa.
Traccia di audit
Ogni azione viene registrata in un log permanente con utente, dispositivo e marca temporale. I team di audit interno eseguono query filtrate, e la catena di custodia per l'audit esterno viene esportata con un clic.
Gestione delle identità
Accesso con un clic tramite Azure AD, Okta e SAML; i modelli di ruolo conformi al principio dei quattro occhi per le unità di audit interno, conformità e rischio sono allineati con la gestione aziendale delle identità.
Prova Gratuita
Non è richiesta la carta di credito!
Capacità
Ogni azione viene registrata con timestamp, utente e dispositivo. Revisione retrospettiva illimitata.
Matrice di autorizzazione conforme ai requisiti BDDK/SPK. Modelli di ruolo dedicati per audit interno, conformità e gestione del rischio.
I trasferimenti di spesa tra banche, assicurazioni e società finanziarie vengono categorizzati automaticamente, le regole di transfer pricing vengono applicate tramite il sistema.
Negli istituti di servizi finanziari la verificabilità non è una funzionalità, ma una condizione di esistenza. Masraff registra in modo permanente ogni azione sulle spese (creazione, modifica, approvazione, rifiuto, trasferimento) con identità dell'utente, informazioni su IP/dispositivo e marca temporale. È possibile effettuare analisi retrospettive senza limiti di profondità storica; i team di audit interno ed esterno eseguono interrogazioni filtrate da un'unica console. Le voci del registro di audit non possono essere eliminate né modificate retroattivamente: è il fondamento probatorio richiesto dalla maggior parte delle autorità di vigilanza.
Nelle operazioni bancarie, assicurative e di leasing, chi richiede una spesa e chi la approva non possono mai essere la stessa persona. Il motore di approvazione avanzato di Masraff definisce soglie di limite in base al livello dell'utente, instradamento per categoria e unità organizzativa, applicazione del principio dei quattro occhi e regole di delega. Per le funzioni di audit interno, compliance e risk vengono definiti modelli di ruolo dedicati: un singolo utente può essere associato a uno solo tra i ruoli di richiedente, approvatore o contabilità.
Scenari tipici per i clienti dei servizi finanziari:
Nelle strutture di holding, le spese condivise tra società bancarie, assicurative, di leasing e di gestione patrimoniale sono soggette alle regole del transfer pricing. Masraff ripartisce automaticamente una singola spesa tra più entità giuridiche secondo quote predefinite; i costi delle funzioni IT, legali e centrali vengono ribaltati sulle società del gruppo secondo una logica basata su regole. Ogni ripartizione viene registrata in un formato tracciabile per il file di transfer pricing: quando si redige la documentazione di transfer pricing di fine anno, la motivazione di ciascuna suddivisione è leggibile direttamente dal sistema.
Il volume di dati personali trattati dagli istituti di servizi finanziari fa sì che gli obblighi in materia di protezione dei dati si estendano anche al flusso delle spese. In Masraff l'accesso basato sui ruoli limita la visibilità dei dati personali ai soli utenti autorizzati e ogni visualizzazione viene registrata nel log di audit. I periodi di conservazione dei dati, le richieste di cancellazione e la reportistica dell'inventario dei dati mantengono una collocazione chiara per i dati di spesa.
Masraff si collega alle infrastrutture ERP e contabili più diffuse nei servizi finanziari tramite connettori standard:
Il piano dei conti, i centri di costo e i codici fornitore vengono mappati una sola volta; tutte le spese successive confluiscono nell'ERP come dati puliti prima della chiusura di fine mese. Gli scenari di scorporo dell'IVA, ritenuta IVA e spese indeducibili vengono gestiti all'interno del sistema per gli istituti che operano in Turchia.
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FAQ
Masraff registra ogni azione di spesa (inserimento, modifica, approvazione, rifiuto, trasferimento) in un registro di audit immutabile insieme all'identità dell'utente, alle informazioni su dispositivo/IP e alla marca temporale. La matrice di approvazione viene impostata in base a soglie per livello, instradamento per categoria/organizzazione e principio dei quattro occhi; alle unità di audit interno e conformità può essere concesso solo l'accesso in visualizzazione. Questa struttura soddisfa direttamente dal sistema i requisiti della catena di custodia delle prove spesso richiesti negli audit BDDK e SPK.
Per impostazione predefinita, il registro di audit viene conservato a tempo indeterminato e non può essere eliminato da nessun utente. Il periodo di conservazione e la politica di archiviazione possono essere configurati per account in base alle procedure interne BDDK e KVKK dell'organizzazione. L'accesso è basato sui ruoli: le unità di audit interno, conformità e rischio visualizzano l'intero registro, mentre gli utenti delle spese vedono solo le proprie azioni; anche ogni visualizzazione viene registrata.
Nel modello di ruoli di Masraff, i ruoli Utente (richiedente), Approvatore, Contabilità e Manager sono separati. Un utente non può comparire come richiedente e approvatore nello stesso flusso di spesa. Grazie a una struttura di soglie basata sul grado, le approvazioni vengono automaticamente reindirizzate a un livello superiore quando superano il limite del manager; i ruoli di audit interno e conformità monitorano l'intero flusso senza autorizzazione a creare voci o approvare.
Sì. Masraff funziona con IdP compatibili SAML 2.0, tra cui Azure Active Directory (Entra ID), Google Workspace, Okta e CyberArk. L'autenticazione a due fattori (2FA) può essere aggiunta a tutti i metodi di accesso. Il provisioning degli utenti e la mappatura dei gruppi vengono sincronizzati tramite l'IdP; l'accesso del personale in uscita viene chiuso contemporaneamente alla gestione aziendale delle identità.
Masraff supporta una struttura multi-entità legale sotto un unico account. Le società di banca, assicurazioni, leasing e gestione patrimoniale vengono create come entità giuridiche separate; il piano dei conti, il centro di costo e la matrice di approvazione di ciascuna vengono mantenuti isolati. Le regole di ripartizione composita distribuiscono automaticamente le spese delle funzioni centrali, come IT o legale, alle società del gruppo secondo proporzioni predefinite, e ogni ripartizione viene registrata in un formato utilizzabile nel report sui prezzi di trasferimento.
Per impostazione predefinita, Masraff opera su un'infrastruttura cloud regionale; per le istituzioni finanziarie con sede in Turchia, la residenza dei dati in Turchia è opzionale. Il cloud privato e l'installazione dedicata vengono valutati nella fase di contatto per le istituzioni regolamentate dalla BDDK. La conformità KVKK è completata da accesso basato sui ruoli, registro di audit, procedure di cancellazione/conservazione dei dati e reportistica dell'inventario dei dati; ogni accesso ai dati personali viene registrato nel registro di audit.
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