Lösungen
Prüfungsbereites Ausgabenmanagement für Banken, Versicherungen und Leasing: unveränderlicher Audit-Trail, Funktionstrennung und konzerninterne Verrechnung.
Positionen der Kartenabrechnung, abgeglichen mit Ausgaben, in der Masraff App. Personen, Unternehmen und Beträge sind Beispieldaten.
In Banken, Versicherungen und Factoring-Unternehmen bedeutet Ausgabenmanagement weniger den Betrag einer einzelnen Ausgabenposition als vielmehr die Nachvollziehbarkeit des Wegs, der zu diesem Betrag geführt hat. Regulatorisch konforme Ausgabenprozesse, Funktionstrennung, das Vier-Augen-Prinzip und konzerninterne Verrechnungspreisanforderungen fügen eine Komplexitätsebene hinzu, die klassische Spesensoftware nicht abdeckt. Masraff reduziert das Ausgabenmanagement in Finanzinstituten auf einen einzigen prüfungsbereiten Ablauf: Jede Aktion wird mit Benutzer, Gerät und Zeitstempel protokolliert; die Genehmigungsmatrix folgt der Logik der Banken- und Wertpapieraufsicht; Ausgabentransfers zwischen Konzerngesellschaften laufen über das System statt über separate Tabellenkalkulationen.
Compliance-Infrastruktur
Die von Compliance-Abteilungen in Banken und Versicherungen erwartete Datensicherheit, der rollenbasierte Zugriff und die unveränderliche Protokollebene funktionieren standardmäßig in jedem Ausgabenvorgang.
Prüfpfad
Jede Aktion wird mit Benutzer, Gerät und Zeitstempel in einem dauerhaften Protokoll erfasst. Interne Revisionsteams führen gefilterte Abfragen aus, und die Nachweiskette für externe Prüfungen wird mit einem Klick exportiert.
Identitätsmanagement
Single Sign-On über Azure AD, Okta und SAML; Rollenvorlagen nach dem Vier-Augen-Prinzip für interne Revisions-, Compliance- und Risikoabteilungen werden mit dem Unternehmens-Identitätsmanagement abgestimmt.
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Fähigkeiten
Jede Aktion wird mit Zeitstempel, Benutzer und Gerät protokolliert. Unbegrenzte rückwirkende Prüfung.
Autorisierungsmatrix gemäß BDDK/SPK-Anforderungen. Spezielle Rollenvorlagen für interne Revision, Compliance und Risikoabteilung.
Ausgabentransfers zwischen Banken, Versicherungen und Finanzunternehmen werden automatisch kategorisiert; die Verrechnungspreisregeln werden über das System angewendet.
In regulierten Finanzinstituten ist Prüfbarkeit kein Feature, sondern eine Voraussetzung für den Betrieb. Masraff schreibt jede Ausgabenaktion (Erfassung, Bearbeitung, Genehmigung, Ablehnung, Transfer) mit Benutzeridentität, IP-/Geräteinformationen und Zeitstempel in ein unveränderliches Protokoll. Eine zeitlich unbegrenzte rückwirkende Einsicht ist möglich; interne und externe Prüfteams führen gefilterte Abfragen aus einer einzigen Konsole aus. Protokolleinträge lassen sich nicht löschen und nicht rückwirkend verändern — das ist die Grundlage der Beweiskette, die in Prüfberichten häufig verlangt wird.
Im Banken-, Versicherungs- und Leasinggeschäft dürfen die Person, die eine Ausgabe beantragt, und die Person, die sie genehmigt, an keiner Stelle dieselbe sein. Die fortschrittliche Genehmigungs-Engine von Masraff richtet an die Benutzerebene gekoppelte Limitschwellen, kategorie- und organisationsbasiertes Routing, das Vier-Augen-Prinzip und Regeln zur Vertretungsbefugnis ein. Für die Funktionen Interne Revision, Compliance und Risk werden eigene Rollenvorlagen definiert; ein Benutzer kann nur mit einer der Rollen Antrag, Genehmigung oder Buchhaltung verknüpft werden.
Typische Szenarien für Finanzdienstleister:
In Holdingstrukturen unterliegen die zwischen Bank-, Versicherungs-, Leasing- und Asset-Management-Gesellschaften geteilten Ausgaben den Verrechnungspreisregeln. Masraff verteilt eine Ausgabe automatisch nach vordefinierten Quoten auf mehrere juristische Personen; die Kosten von IT, Recht und zentralen Funktionen werden regelbasiert auf die Konzerngesellschaften umgelegt. Jede Umlage wird in einem im Verrechnungspreisdossier nachvollziehbaren Format festgehalten; wird der Verrechnungspreisbericht durch den Steuerberater erstellt, ist die Begründung jeder Aufteilung direkt aus dem System ablesbar.
Die Menge personenbezogener Daten, die Finanzinstitute verarbeiten, macht es erforderlich, dass die Datenschutzvorgaben auch im Ausgabenprozess greifen. Der rollenbasierte Zugriff in Masraff gibt die Einsicht in personenbezogene Daten ausschließlich für autorisierte Benutzer frei; jede Einsichtnahme wird im Audit-Protokoll erfasst. Bei Aufbewahrungsfristen, Löschanträgen und der Berichterstattung zum Datenbestand bleibt die Verortung der Ausgabendaten jederzeit klar.
Masraff verbindet sich über Standardkonnektoren mit den in der Finanzbranche verbreiteten ERP- und Buchhaltungssystemen:
Kontenplan, Kostenstellen und Kreditorencodes werden einmalig zugeordnet; alle nachfolgenden Ausgaben fließen vor dem Monatsabschluss als saubere Daten ins ERP. Umsatzsteuer-Aufteilung, Umsatzsteuer-Einbehalt und Szenarien nicht abzugsfähiger Aufwendungen werden für lokal regulierte Banken über das System verarbeitet.
Kontaktieren Sie uns, um die auf Masraff laufende Demo-Umgebung mit Ihren Teams aus interner Revision und Compliance zu sehen.
FAQ
Masraff protokolliert jede Ausgabenaktion (Eingabe, Bearbeitung, Genehmigung, Ablehnung, Transfer) zusammen mit Benutzeridentität, Geräte-/IP-Informationen und Zeitstempel in einem unveränderlichen Prüfprotokoll. Die Genehmigungsmatrix wird auf Basis stufenbasierter Schwellenwerte, Kategorie-/Organisationsweiterleitung und dem Vier-Augen-Prinzip aufgebaut; interne Revisions- und Compliance-Abteilungen können ausschließlich Leserechte erhalten. Diese Struktur erfüllt die bei BDDK- und SPK-Prüfungen häufig geforderten Nachweiskettenanforderungen direkt aus dem System.
Das Prüfprotokoll wird standardmäßig unbegrenzt aufbewahrt und kann von keinem Benutzer gelöscht werden. Aufbewahrungsdauer und Archivierungsrichtlinie können pro Konto gemäß den internen BDDK- und KVKK-Verfahren der Organisation konfiguriert werden. Der Zugriff ist rollenbasiert: interne Revision, Compliance und Risikomanagement sehen das gesamte Protokoll, während Ausgabennutzer nur ihre eigenen Aktionen sehen; jede Ansicht wird ebenfalls protokolliert.
Im Rollenmodell von Masraff sind die Rollen Benutzer (Antragsteller), Genehmiger, Buchhaltung und Manager getrennt. Ein Benutzer kann im selben Ausgabenvorgang nicht gleichzeitig als Antragsteller und Genehmiger auftreten. Durch eine gradbasierte Schwellenwertstruktur werden Genehmigungen bei Überschreitung des Manager-Limits automatisch an eine höhere Ebene weitergeleitet; interne Revisions- und Compliance-Rollen überwachen den gesamten Vorgang, ohne Berechtigung zum Erstellen von Einträgen oder Genehmigen.
Ja. Masraff arbeitet mit SAML-2.0-fähigen IdPs, darunter Azure Active Directory (Entra ID), Google Workspace, Okta und CyberArk. Zu allen Anmeldemethoden kann eine Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) hinzugefügt werden. Benutzerbereitstellung und Gruppenzuordnung werden über den IdP synchronisiert; der Zugriff ausscheidender Mitarbeiter wird gleichzeitig mit dem Unternehmens-Identitätsmanagement gesperrt.
Masraff unterstützt eine Multi-Entity-Struktur unter einem einzigen Konto. Bank-, Versicherungs-, Leasing- und Vermögensverwaltungsgesellschaften werden als separate juristische Personen eingerichtet; Kontenplan, Kostenstelle und Genehmigungsmatrix jeder Einheit werden isoliert gehalten. Regeln zur zusammengesetzten Aufteilung verteilen Kosten zentraler Funktionen wie IT oder Recht automatisch nach vordefinierten Anteilen auf die Konzerngesellschaften, und jede Verteilung wird in einem für den Verrechnungspreisbericht verwendbaren Format erfasst.
Masraff läuft standardmäßig auf einer regionalen Cloud-Infrastruktur; für in der Türkei ansässige Finanzinstitute ist eine türkische Datenresidenz optional. Private Cloud und dedizierte Installation werden für von der BDDK regulierte Institute in der Kontaktphase geprüft. Die KVKK-Konformität wird durch rollenbasierten Zugriff, Prüfprotokolle, Verfahren zur Datenlöschung/-aufbewahrung und Berichterstattung zum Dateninventar ergänzt; jeder Zugriff auf personenbezogene Daten wird im Prüfprotokoll erfasst.
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